Пенсионная накопительная программа (קופת גמל להשקעה) — это финансовый инструмент в Израиле, предназначенный для долгосрочного сбережения с возможностью гибкого управления средствами. Она позволяет ежегодно вкладывать до 81,711 шекелей на человека, при этом средства остаются ликвидными и могут быть выведены в любое время.  При выводе средств до достижения пенсионного возраста (60 лет) взимается налог на прирост капитала (25%), однако при переводе накоплений в пенсионные выплаты можно получить полное освобождение от налога. ОСНОВНЫЕ ТИПЫ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОФИЛЕЙ (מסלולים):         

• До 100% акций — максимальный потенциал доходности и рисков.
• Клали (כללי) — сбалансированный портфель с примерно 50% акций.
• Облигации до 25% акций — умеренно-консервативный вариант.
• Корпоративные облигации — более стабильный доход, но с определенным уровнем риска.
• Государственные облигации — низкий риск, но и более скромная доходность.
• Денежные фонды — максимальная стабильность, доходность близка к процентной ставке Банка Израиля.  

Спасибо за предоставленную информацию Олегу Куцюба

Отвечает Felix Gurvich

Основные различия: 

Преимущество Купат Гемель ле-Ашкаа – комиссия около 0.7%, тогда как в страховом полисе она составляет примерно 1.1%.   +   можно переводить деньги между компаниями без налогообложения  +       + если начать получать выплаты с 60 лет в виде ежемесячной пенсии, они будут освобождены от налога на прибыль и подоходного налога.                

Преимущество страхового накопительного полиса – нет годового лимита на вклады, в отличие от Купат Гемель ле-Ашкаа, где максимум 81,711 шекелей в год. 

Чтобы получить ежемесячную пенсию с освобождением от налога после 60 лет из накоплений в Купат Гемель ле-Ашкаа, необходимо выполнить следующие шаги: необходимо перевести накопленные средства в продукт, предназначенный для выплаты пенсий, такой как пенсионный фонд или страховой полис. После перевода средств выбранный пенсионный продукт будет выплачивать вам ежемесячную пенсию. Размер пенсии зависит от суммы накоплений и пенсионного коэффициента (показателя, отражающего ожидаемую продолжительность жизни и условия выбранного продукта).  Например, если в фонде накоплено 500,000 шекелей, а коэффициент конверсии составляет 200, ежемесячная пенсия будет 2,500 шекелей. Рекомендуется проконсультироваться с лицензированным пенсионным консультантом или финансовым советником, чтобы получить подробную информацию и принять обоснованное решение, соответствующее вашей личной ситуации.